Prudential Insurance & PruBSN Takaful: Perlindungan & Pelaburan 6 dalam 1 (PruBSN Takaful)

Saturday, February 5, 2011

Perlindungan & Pelaburan 6 dalam 1 (PruBSN Takaful)

1. Kad Perubatan (Medical Card)

Had Seumur Hidup (Lifetime Limit) RM50,000 - RM1.5 Juta
Elaun Harian (Daily Allowance) RM300 sehari / day
Bilik (Wad) RM100 - RM400 sehari / day
Co-Insurance RM300 - RM1,000 per claim

(no need to pay if have elaun harian)

2. Penyakit Kritikal (Critical Illness)

RM100,000
Simpanan Auto hingga umur 80 (Auto save till 80 years old)

3. Hilang Upaya Kekal (Total Permanents Disability)

RM100,000
Elaun tahunan RM10,000 (Yearly Allowance RM10,000)

4. Kematian (Death Benefit)

RM100,000
Khairat Kematian RM2,000 (perbelanjaan pengkebumian)

5. Kemalangan (Accident)

Kematian (Death Benefit RM200,000

Hilang Upaya Kekal

(Total Permenant Disability) RM200,000

Elaun Tahunan

(Yearly MC Allowance) RM10,000

MC (Weekly Indemnity) RM10,000

6. Simpanan Terkumpul (Saving Accumulation)

Dana Tabarru' (sumbangan kepada yang memerlukan/ zakat)
Prinsip Syariah
Pengurusan Syariah

Boleh digunakan oleh:

Selepas bersara hingga umur 70 - 80 tahun
Personal backup

In case medical card under company exceed limit/ terdapat exclusion

3. Anak (Child)

Untuk saving so bila mereka dah lepas sekolah menengah dan ingin menyambung pelajaran ke kolej or universiti mereka boleh withdraw wang simpanan tersebut + cash value daripada investment

4. Suami isteri (Spouse)

'Love plan' dimana pasangan masing- masing dapat menggunakan benefit tersebut bersama- sama
Umpamanya jika sesuatu berlaku kepada pasangan dimana pasangan tidak boleh bekerja lagi maka bayaran premium akan dipadamkan dimana pihak insuran yang akan meneruskan pembayaran tersebut sehingga polisi anda tamat. Anda masih boleh enjoy benefit- benefit yang lain tanpa bayaran.

5. Ibu bapa (Parent)

Protection untuk parent sekirangnya anda tidak berupaya untuk menyara mereka lagi, sekurang- kurangnya anda mempunya saving masa depan untuk anda juga untuk mereka. Tambahan jikan anda merupakan satu- satunya harapan mereka

6. Badget

RM180 bagi pelan diatas
RM150 bagi pelan RM30,000
Jika anda mempunyai badget tertentu dan ingin mengetahui berapakan coverage yang akan anda perolehi, sila e- mail or sms kepada saya:

age next birthday
gender
smoking status
occupation
frequency of payment (monthly/ quarterly/ half yearly/ yearly)
payment method (cash/ cheque/ credit card/ auto debit (potongan melalui akaun bank))

Term- term:
Critical Illness = 36 critical illness such as stroke, heart attack, coma, kidney failure, diabetes, AIDS etc
Dana- dana for investment = Dana Urus, Dana Ekuiti Dana Bon

No comments:

INTRO

Ramai antara kita yang tidak mengetahui akan kepentingan insuran hayat pada masa kini. Sebenarnya insuran hayat bukan hanya mempunyai benefit 'death benefit' yang membawa maksud apabila pemunya policy itu meninggal baru pihak insuran akan membayar peruntukan tersebut kepada 'beneficiary' atau pewarisnya.

Company medical card hanya sebagai pinjaman sementara kerana kelak bila anda bersara tiada lagi benefit. So apa yang anda ada untuk backup anda dan family?

Ia bukan judi. Sebagai contoh anda bayar sedikit dan mendapat pulangan berlipat ganda. Bayaran yang akan dibayar oleh pihak insuran bergantung kepada tahap kesihatan anda dan kerugian anda.

Ditambah dengan pemahaman sesetengah dari mereka yang menyatakan insuran hayat adalah haram dan umpama jual beli nyawa. Fakta itu tidak betul sama sekali. Sedangkan Malaysia mempunya akta insuran, tidak mungkin akan ada akta insuran jika ianya haram.

Bagi Prudential BSN Takaful, setiap bayaran telah ditolak dengan zakat

Jika anda tidak melakukan sebarang claim, anda akan mendapat balik pulangan dalam bentuk invest (semak kedudukan unit dahulu supaya anda akan mendapat yang sewajarnya)

"Tinggalkan anak dan isteri kamu dengan kesenangan adalah lebih baik daripada meninggalkan mereka dalam keadaan meminta-minta” (Riwayat oleh Bukhari)

Untuk merawati penyakit kritikal bukanlah murah ditambah dengan follow up berbulan- bulan, bertahun- tahun dan mungkin seumur hidup. Katakan anda menghidapi 1 penyakit kronik, belum sempat anda ingin menjalankan pembedahan tiba- tiba anda mendapat komplikasi lain. Apakah anda mempunyai wang yang cukup?

Death benefit merupakan salah 1 benefit yang terkandung. Selain itu syarikat juga akan memberikan sumbangan saguhati tambahan (ucapan takziah) bagi pelan- pelan tertentu. Dan ia bukanya salah satu cara dimana duit anda akan hilang dan pemunya polisi tidak dapat merasa kelebihan serta penat lelah untuk membayar premium. Ia merupakan salah satu cara untuk mengurangkan beban kewangan anda jika sesuatu kejadian menimpa anda. Ia juga dapat mengurangkan beban insan- insan yang anda sayangi dan bergantung kepada anda. Selain itu antara benefit-benefit:

1. 'crisis cover'
- Untuk 36 penyakit kritikal, anda boleh search title '36 Critical Illness' untuk maklumat tambahan.
- Ia sebenarnya akan men'cover' penyakit yang kritikal seperti diabetes (kajian menunjukkan peratusan yang tinggi bagi golongan remaja kini mengidapinya), sakit jantung, stroke, kidney failure, paralysis, AIDS, Koma. Benefit ini juga sesuai jika anda ingin membelikannya untuk kedua orang tua anda. (jadi anda tidak perlu ke GH dan terpaksa berasak-asak membawa mereka yang kurang bermaya dan kurang yakin dengan service yang diberikan)

2. Disability (Ketidakupayaan sementara)
- Katakan anda accident dan mengalami ketidakupayaan sementara seperti tak boleh berjalan and kena MC 2 bulan ke, syarikat akan bayar elaun tiap-tiap minggu or bulan so anda tidak akan menyusahkan sesiapa pun yang kemungkinan kurang menyukai anda (hakikat sebenar kehidupan, ketika kita senang orang akan suka dan sebaliknya) dan yang penting kedua orang tua anda, tidakkah anda kasihan akan mereka tambah-tambah jika anda yang merupakan anak harapan untuk mencari rezeki. Mahukah anda melihat mereka terpaksa keluar ke sana sini meminjam dan dimarahi dan dikata yang bukan- bukan tapi mereka tetap diam demi anda (jika tidak mana nak cari duit untuk sesuap nasi, inilah yang saya pernah alami dahulu). Kalau anda lawan balik nanti dikata yang bukan- bukan, orang bagi pinjam and tolong dikatanya kita bukan- bukan pulak. So fikirlah. Bab kata orang, 'No money No talk'

3. Total Permenant Disability (hilang upaya kekal)
- Seperti cacat, lumpuh
- Katakan anda terlibat dalam kemalangan dan doktor mengesahkan anda lumpuh untuk selamanya apakah reaksi anda? Bagi mereka yang mempunyai tanggunjawab apakah anda mempunyai simpanan, pelaburan atau selainya yang mencukupi? Pernahkah anda terbaca atau terdengar khabar penceraian terutamanya kerana masalah ini? Jangan biarkan takdir melumpuhkan anda. Kita perlu menerimanya dengan redha. Jika anda mempunyai rider ini pihak syarikat akan memberi anda peruntukan sebanyak RM100,000 bagi salah 1 pelan Prudential BSN Takaful. Anda juga boleh meningkatkan jumlah tersebut ke jumlah yang anda inginkan bergantung kepada budget/premium yang dibayar.

4. Pru waiver (tidak perlu membayar premium pada masa akan datang jika...)
- bermaksud jika anda disahkan mengidapi 36 critical illness pada umur dimana anda masih perlu membayar premium bulanan kepada syarikat insuran, jika anda memilih rider ini maka anda tidak perlu membayar sehingga tamat policy anda. Dalam erti kata lain anda akan dapat menikmati benefit- benefit seperti biasa sehingga tamat policy tanpa perlu membuat pembayaran.

5. Pruretirement (pelan selepas bersara)
- apakah anda terfikir apakah pada masa anda bersara anda mempunyai simpanan yang mencukupi? apakah anda terfikir akan fakta yang menyatakan bahawa hanya seorang daripada 3 orang anak yang akan menjaga orang tua mereka kelak? Buatlah perancangan yang setara untuk hari tua anda jika sesuatu yang tidak diingini berlaku.
- Kajian daripada EPF juga mengatakan kebanyakkan employee witdraw disebabkan 36 Critical Illness (rujuk news under title ' EPF Health Withdrawal'
- Kajian juga menunjukkan simpanan EPF hanya boleh bertahan untuk jangkamasa 3-4 tahun. Kenapa? Ini disebabkan simpanannya tidak dapat menjamin keuntungan yang besar kerana purata hanya mendapat keuntungan 4 - 5% sahaja untuk setahun. Jika anda ingin mengira, ia hanya menjadi 2 kali ganda dalam 14 - 18 tahun. Apakah ia berbaloi?
Apakah perancangan anda selepas itu?
- dengan pelan ini anda akan mendapat 'payout' / bayaran daripada insuran bagi setiap tahun selepas anda bersara. jumlahnya bergantung kepada premium yang anda bayar sebelum bersara, tempoh anda membayar serta tempoh 'payout' yang anda pilih.

6. Pruearly start/ best start (bagi ibu yang tengah mengandung)
- pada masa kini makin banyak komplikasi pada kanak- kanak seperti penyakit kuning yang boleh membawa maut.
- dengan pelan ini ia akan melindungi bermula dari sebelum dan selepas melahirkan.
- sebelum melahirkan ia mempunyai rider 'pregnancy complication' , kematian baby (Foetus) dll.
- selepas melahirkan sehingga 2 tahun mempunyai rider 'premature birth' (tidak cukup bulan), kematian baby, 'hospitalisation of child due to congenital condition' (penyakit diwarisi)

7. Pelan khas untuk wanita dan ibu
- perlindungan daripada penyakit yang berkaitan wanita seperti kanser, sindrom down (child), keretakan osteoporosis (berkaitan tulang belakang bagi child), lelangit rekah (child) dll.

8. Education
- Pelaburan yang mengabungkan perlindungan hayat dan saving.
- serendah RM5 sehari*
- bagi mereka yang berumur 1- 15 tahun
- benefit- benefit seperti apabila matang (apabila anak berumur 25) unit dalam akaun akan dibayar
- sekiranya berlaku hilang upaya, sum RM500,000 akan dibayar
- boleh surrender policy.

Pruspouse waiver
- katakan Encik A membeli policy untuk dirinya dan menamakan isteri beliau sebagai nominee. jika sesuatu berlaku kepada Encik A dan Encik A tidak mampu untuk terus membayar premium, dengan rider ini isterinya tidak perlu bimbang untuk menyambung membuat bayaran kerana semua premium pada masa akan datang akan dihapuskan dengan kata lain benefit plan beliau akan tetap dapat dinikmati tanpa perlu membayar premium lagi.

8. Investment

9. Saving

Extra benefit:
- Bagi semua pelan, SLACK (selepas generate quotation bagi benefit- benefit yang anda inginkan, akan terdapat dalam beberapa ringgit baki) ia akan dilaburkan. Makin tinggi SLACK makin tinggi invest.

Secara ringkas untuk pemahaman anda. Jika anda inginkan contoh case study untuk mengetahui berapakah peruntukan yang betul yang akan diperolehi dan benefit- benefit yang akan diperolehi dengan mengunakan quotation yang digunakan oleh Prudential, sila rujuk case study = )

Anda tidak perlu risau apakah anda mampu memperolehi benefit- benefit lain dengan mempunyai budget yang sedikit, saya akan pastikan anda mempunyai benefit yang sepatutnya (yang penting) dahulu. Jika pada masa akan datang kedudukan kewangan anda stabil anda boleh menambah premium (add-ons) sebagai contoh pada mulanya anda budget RM100 sebulan. Kemudian pada beberapa tahun kemudian anda ingin menambah rider atau meningkatkan jumlah benefit untuk kemalangan dari RM100,000 ke RM150,000 anda boleh tambah premium RM50 katakan. Jadi selepas itu anda akan bayar RM150 monthly.

Bagi student, katakanlah anda membuat pinjaman, anda masih tidak tamat pembelajaran dan musibah menimpa. Tidakkah anda akan menambah beban kepada parent anda apabila tiba waktu untuk membayar balik. Mereka telah penat lelah membesarkan kita namun apabila hampir tiba masa untuk anda menjaga dan membalas budi mereka takdir anda pergi dahulu. Dengan insuran, dapat meringankan beban mereka untuk melangsaikan pinjaman anda.